新青安優惠房貸購屋隱藏風險,上班族月薪要多少才足夠繳房貸呢?

新青安優惠房貸購屋隱藏風險,上班族月薪要多少才足夠繳房貸呢?示意圖
發佈時間:2024-01-04
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在於全國房價居高不下,全球房貸升息的影響下,購屋族在買房需求所面臨的條件真的是越來越嚴苛。
政府為減輕國民壓力,近年來除了推廣社會住宅政策讓弱勢族群能有所居,更推出300億租屋補貼減輕租屋族的租金負擔。
針對購屋族於2023/08/01上路,由財政部推出的「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」,以拉高青年購屋貸款額度、貸款期限,並延長還款寬限期、提高政府補貼貸款利率,
 希望有助於實現民眾的購屋需求。 

新青安優惠房貸讓許多年輕人心動,但網路傳出有傳產作業員月薪3萬,也衝買1,200萬房子,結果一算每月還款,發現慘了,根本還不出來房貸。
究竟在六都買房,薪水得有多少?

根據台灣房屋集團統計聯徵中心資料,2023年前三季六都大樓平均鑑估值,再搭配新青安優惠貸款,以最高核貸8成、一段式機動利率1.775%、40年期無使用寬限期來試算,桃園房貸族月繳房貸約2.7萬元,台中市月繳房貸約2.8萬元,新北市則需月繳3.8萬元,台北市大樓平均房價2千萬元以上,換算月繳房貸高達7萬元。
高雄及台南住宅大樓平均總價千萬元有找,換算每月房貸約2.2~2.3萬元,相比其他四都,負擔最輕鬆。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,一般建議以每月薪資三分之一作為房貸支出,以兼顧生活品質,保留合理日常消費,旅遊娛樂,甚至還能其他投資理財規劃,也預留部分緊急準備金,不要變成房奴。
以此計算,以平均月付房貸最輕鬆的台南市,月繳2.2萬元,購屋族把月薪三分之一拿來繳房貸,每月薪資至少要有6.6萬元才夠,高雄比台南高一點,月薪要近7萬元,台中、桃園換算月薪至少要8萬元,新北市月薪至少要11.4萬元,台北市月薪得達21萬元,才符合健康理財規劃。

台灣房屋集團趨勢中心經理李家妮表示,雖南部購屋負擔相對北部輕鬆,不過近年南二都房價水漲船高,房貸及自備款負擔雙增,以高雄來說,如以新青安貸款、核貸8成條件來看,若想找市區新3房大樓及透天物件總價都破千萬元以上,月付房貸想控制2萬元以內較有難度,總價帶落在800~900萬元左右的中古大樓則較有機會,如為總價400~500萬元上下的中古公寓,月負擔應可壓至萬元左右,不過仍須視自備款成數及整體核貸條件有所差異。


青年安心成家貸款新方案注意事項,有3大風險
1.限期補貼
青安房貸新方案政策優惠期只有3年(至2026年7月31日),3年後,就不再有1.5碼的利率補貼。若3年後利率仍居高不下,貸款人的還款本息勢必加重,購屋前還是得仔細考量自身還款能力。
2.升息
未來是否會升息,很難說得準。若遇到升息,不只會讓還款變得更辛苦,也可能會讓房市變冷,就算想脫手籌資金,房子也賣不動。
3.5年寬限期一下就過了
雖然青年安心成家貸款新制的寬限期從3年延長至5年,但若在5年間,年輕人並未提高自己的薪資或開源,運用5年寬限期只還息不還本;一旦寬限期結束,要開始攤還本金與利息,會是很大的壓力。

新青安貸款利息補貼優惠期,預計至2026年7月31日止,並非補貼全部申貸年期,優惠期過後,利率將調回央行公告利率,負擔金額將可能調升,購屋族仍需評估未來還款能力。