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預售交屋 留意貸款成數縮水

預售交屋 留意貸款成數縮水示意圖
發佈時間:2010-01-09
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預售屋完工,準備交屋入厝是件開心的事,但交屋前除了準備房貸,還要繳交房貸不足的剩餘款項、相關稅費等,專家提醒購屋族,銀行貸款成數不見得能如預期,若不幸銀行緊縮銀根、貸款成數萎縮,想要順利交屋,恐怕還得拿出一大筆資金補足,免得因斷頭而被建商沒收已繳出的款項。 預售屋的付款流程通常包括定金、簽約、開工、工程期款及交屋尾款等,由於不須短期內付清,可以分期慢慢付款的特性,相當吸引口袋不深的購屋族,但台南不動產專案聯誼會會長王景祚提醒,近年銀行放款態度保守,若交屋時碰到銀行緊縮銀根,購屋族會面臨資金周轉壓力,也是預售市場主要的不確定因素。 王景祚表示,預售屋興建時,無法向銀行辦理貸款,必須等到能交屋時,才能向銀行辦理房貸,倘若交屋時,銀行給的貸款成數與預期不符,就得拿出更多自備款補足。 以1000萬元預售屋為例,若銀行原先願意提供8成房貸,但交屋時遭遇景氣衰退,銀行願意貸款成數剩6成,想交屋就須拿出200萬元現金,才能補足成數落差,王景祚說:「這筆為數可觀的資金,容易使購屋族資金周轉不靈,因而慘遭斷頭,不但無法交屋,還會被建商沒收已繳付款項,不可不慎。」 另外在交屋結算時,還會有一筆所謂的外水、外電、外瓦斯等費用;也就是為了讓興建完成的房屋能正常使用,建商會向自來水公司、電力公司申請水電接通的接管費用,而這項費用通常會以代辦費的名義,交屋時向客戶結算收取,並交付水電公司及瓦斯公司的工程收據給客戶。 王景祚指出,由於銷售時,為了讓售價感覺比較低,這項費用通常不包含在房屋總價內,若希望建商自行吸收,可在合約上要求載明,不過如此一來,恐難議價,畢竟羊毛出在羊身上。潤大行銷副總經理蔡廷揚表示,除了外水、外電等費用,交屋時還有代書費、契稅、規費、印花稅等費用須繳納,有社區型態的住宅,另須預繳管理基金。契稅依房屋現值評估,而房屋現值的評估,通常看工程造價或臨路條件等。蔡廷揚說:「由於大樓工程造價高,買大樓須繳交的契稅,比買透天要貴許多。」 蔡廷揚提醒,由於預售屋還需要幾年房屋才會完工,當土地公告的現值上漲時,就會有土地增值稅的負擔,但現行法律並沒有強行規定土地增值稅一定要由原土地所有權人,也就是賣方或建設公司繳納,因此有些建商便會要求客戶繳納;建議購屋族,簽約時,記得在合約上載明由建商繳納,才能避免不必要的負擔。 預售屋交屋繳費注意事項 ●銀行貸款及尾款 ★交屋時,須向銀行辦理貸款,並將核撥款項交付建商 ☆銀行貸款成數可能會與預期產生落差,建議接近完工交屋時,再向銀行確認可貸款成數,另準備充足的自備款以應付剩餘款項 ★買方若延遲付款,須繳交每日「萬分之2單利計算」的延遲利息 ●相關稅費 ★交屋時有代書費、契稅、規費、印花稅、預繳管理基金等費用須繳納 ☆契稅依房屋現值計價,由於大樓工程造價高,因此比起買透天,買大樓須繳納更多契稅 ★若交屋時,土地公告的現值上漲,建商可能會要求客戶繳納土地增值稅,因此建議在簽約時,就應載明由建商吸收 ●其他 ★建商向自來水公司、電力公司申請水電的接管費用,就是所謂的外水、外電、外瓦斯等費用,通常會以代辦費的名義向客戶收取 ☆另據預售屋買賣定型化契約應記載事項規定,買方同意於通知之交屋日起30日後,不論已否遷入,即應負本戶水電費、瓦斯基本費,另瓦斯裝錶費用及保證金亦由買方負擔 文章來源:蘋果日報 永春不動產加盟總部   電話:(04)2316-0106