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其實沒那麼難!一張表看懂房貸申辦7步驟
新聞發佈時間:2018/09/12 09:19:01 am
       

歷經了價格一來一往的過程,終於談成心目中理想中的房子,是件值得慶賀的事,但因為購屋金額動輒數百萬、上千萬,一般人都會選擇申請房貸,邊住邊還。那究竟房貸該怎麼申請呢? 一般來說,申辦房貸的流程有7個步驟,現在就step by step一起來了解吧!

Step 1 選擇貸款機構

先提供房屋地址,請銀行初步估價,再貨比三家,評估各家貸款機構的條件。若想買的房子位於都會區,可找全國性的銀行估價;若位於郊區或鄉鎮,有時找各區中小企銀、信用合作社、農漁會信用部,反而會因為熟悉該區域,得到更理想的估價結果。

Step 2 填申請書申貸

選定銀行後就可正式填寫房屋貸款申請書,並提供相關資料:買賣契約影本、貸款人財力證明、半年薪轉銀行帳戶明細或上個年度的扣繳憑單等資料。這些資料是讓銀行知道你是信用好、有能力還款的好咖。若自身經濟財務條件不那麼好,也可找保證人,讓銀行願意用較優惠的利息條件跟較高的成數把錢借給你。

Step 3 不動產鑑價

向銀行提出貸款申請後,銀行會依據房屋的地段位置、產品型態、屋齡、坪數大小、周遭環境等因素來進行評估,如果鑑價價格與成交價相去不遠,一般就會參考房屋的成交價格做為依據。房貸之所以會比一般信貸的利息更優惠的原因,即在於提供房子作為貸款抵押。

Step 4 銀行內部徵信審核

銀行收到申貸書後會針對申請人進行聯合徵信,確認是否有不良的債信紀錄(一般聽到的「聯徵」,即指這個過程),以及再次評估借款人與保證人的基本條件、還款能力、服務年資、職業、抵押房屋的價值等資訊,判斷申貸案件核款與否。聯徵紀錄會查詢你所有行庫的貸款金額,和近6個月的包含信用卡、其他信貸、車貸等還款記錄。若有購屋計畫的民眾,在做功課研究市場、看房找物件的階段,就要開始留意信用卡帳單繳款期限,而且盡量每月繳付全額。進行完步驟3跟4後,銀行就會核定貸款金額成數,或告知申請方貸款無法通過的理由。

Step 5 簽約對保

在銀行核定貸款金額、成數、利息後,若申請人也滿意銀行所提供的條件就可以開始跟銀行,簽訂房屋借款契約囉!簽約當日借款人跟保證人到銀行對保,完成後,房貸專員會幫你開戶,作為撥款與日後逐月繳納房貸的帳戶。

Step 6 抵押權設定&投保火險、地震險

簽約對保後,銀行會設定抵押權,抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍,並強制投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,一年一期直到貸款還清為止。

Step 7 撥款

完成前面步驟後,銀行會跟申貸民眾、代書、履保服務公司確認交屋日期,逕行撥款。如果賣方那邊也還有房貸沒還完,買方申貸的銀行確認貸款餘額與帳號,撥款同時代償,並辦理塗銷抵押權登記。撥款後,房貸就搞定啦!接下來,只要每月按時把須繳納的錢存進房貸戶頭,就會自動扣繳。

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